Банки роздають кредитні карти направо і наліво, розсилають їх поштою, рекламують в смс-розсилках і підкидають в буквальному сенсі під двері. Обіцяючи своїм майбутнім клієнтам легкі гроші, вони підсаджують людей на «кредитну голку». Не встигнеш схаменутися, як почнеш жити в борг! Щоб кредитна карта, крім зручності, не приносила непотрібних проблем, навчитеся використовувати її правильно. Про те, як це робити, Fingramota.org розповіла Аліна Судакова, консультант-методист з фінансової грамотності Мінфіну РФ.

«У краплі - ліки, в ложці - отрута» - хто не знає це відомий вислів, яке цілком можна застосувати і до фінансових продуктів. Дійсно самі по собі кредитні карти - зручний винахід, що дозволяє в разі непередбачених витрат не сісти в калюжу, однак при невмілому використанні здатне зробити життя якщо не нестерпним, то точно неприємною.

Якщо ви вирішили завести кредитку, обов'язково дотримуйтесь наступних правил.

Уважно читайте договір

Перед тим, як почати користуватися «пластиком», з особливою ретельністю прочитайте ваш договір з банком. Чи немає в ньому підводних каменів? Багато хто думає, що договір з будь-якою фінансовою організацією - формальність, стандартний документ, проте саме в ньому прописуються всі основні тонкощі і саме він - перша, що зможе захистити ваші інтереси в суді. Договір про видачу та використання кредитної картки встановлює важливі моменти, як-то: максимальний ліміт по карті, вартість обслуговування карти, умови погашення заборгованостей, розміри комісій. Уважно вивчіть всі тонкощі, щоб в подальшому не зіткнутися з неприємними сюрпризами.

Контролюйте себе

Якщо у вас з'явилася кредитна карта, це не означає, що можна пускатися у всі тяжкі і купувати все, що заманеться. Якщо ви не будете контролювати свої витрати, то швидко опинитеся в борговій ямі. Пам'ятайте: кредитна карта - це не аналог дебетової, гроші, які лежать на ній, не ваші, вам їх дали в борг на час і вам доведеться їх повертати. Якщо вам складно контролювати свої витрати, то, швидше за все, ви не встигнете погасити борг вчасно і зіткнетеся після закінчення пільгового періоду кредитування (graceperiod) з необхідністю виплачувати банку великі відсотки. Якщо ви недостатньо дисципліновані, то можете зіткнутися з такими проблемами, як штрафи, пені і зіпсована кредитна історія.

Щоб тримати себе в тонусі, при оформленні кредитки обов'язково оформите послугу смс-інформування. Так ви будете в курсі всіх грошових переміщень на рахунку і вам буде простіше не перевищувати встановлений договором ліміт по карті і укладатися в пільговий період, протягом якого на суму заборгованості не нараховуються відсотки.

Не допускайте прострочення

Користуйтеся грошима з кредитної картки тільки протягом пільгового періоду, погашайте борг своєчасно і не забувайте: платити відсотки - це не в порядку речей. Кредитний «пластик» потрібен не для того, щоб жити невідповідно до своїх достатків, а потім в довгу розплачуватися з банком, він - паличка-виручалочка, яка допоможе в разі непередбачених витрат.

Ваше завдання тут: зробити так, щоб платити відсотки вам ніколи не довелося. Коли банк надсилає вам виписку по карті, в якій написано, скільки ви йому повинні (кожні 30 днів) - побачити її можна в мобільному додатку або інтернет-банку - ви повинні за всяку ціну до закінчення пільгового періоду погасити борг, оскільки відсотки повністю перекривають всі ті бонуси, які може дати кредитна карта (краще на цей випадок мати запас грошей).

Якщо ви не зможете погасити борг повністю до закінчення graceperiod, робіть це частинами. Не допускайте прострочення, інакше банк почне застосовувати щодо вас санкції.

Чи не знімайте з картки готівку

При використанні кредитки намагайтеся ніколи не знімати з неї готівку. Оскільки банкам це невигідно (кредитні організації, що випускають платіжні карти, заробляють насамперед на міжбанківської комісії), з цієї операції вони вимагають підвищену комісію, збільшують кредитну ставку або зовсім скасовують пільговий період. Пам'ятайте про це і, в разі крайньої потреби в готівці, по-перше, відразу ж перечитайте договір (в ньому прописані всі «санкції» за цю фінансову операцію), по-друге, знімайте гроші з кредитки тільки в банкоматах свого банку.

Користуйтеся бонусами і cashback

За допомогою кредитки ви можете не тільки витрачати, а й заробляти гроші. Дізнайтеся які спеціальні умови (кобрендингові програми) для власників карт пропонують партнери вашого банку: можливо, вам покладені бонусні бали від операторів стільникового зв'язку або даються знижки при купівлі товарів в певних магазинах - все це допоможе повернути частину витрачених коштів.

Крім того, не забувайте про кешбек - функцію, що дозволяє повернути частину суми від покупки назад на карту.

Пам'ятайте про безпеку

Використовуючи кредитку, а не дебетову карту, також не забувайте і про ризики шахрайства. Не використовуйте підозрілі банкомати, не довіряйте «пластик» незнайомцям, зберігайте в таємниці пін-код, завжди перевіряйте суму платежу, введену касиром, при оплаті товарів і послуг у торгових точках.

Ці нехитрі правила дозволять вам використовувати вашу кредитну карту грамотно і не потрапляти в неприємні ситуації. Якщо ж ви все-таки допустили промах, і на вашій карті накопичився великий борг, з яким ви не знаєте, що робити - дізнайтеся в банку про можливість рефінансування вашого кредиту. Якщо ви не вклалися в термін виплати, відсотки за користування грошима з «пластика» стали для вас занадто високими, ви можете взяти новий позику під меншу відсоткову ставку для того, щоб погасити перший.