Тема сьогоднішньої публікації - інвестиції в метали, і в ній я розповім вам, де можна купити золото, платину та інші дорогоцінні метали з метою вигідного вкладення капіталу і спекулятивного заробітку на зростанні вартості.

Так-так, ви не помилилися, інвестиції в дорогоцінні метали по суті не є інвестиціями (які передбачають отримання пасивного доходу від вкладення капіталу), а спекуляціями (Заробітком на зміну вартості придбаного активу).

Інвестиції в дорогоцінні метали в більшості випадків можна віднести до надійних, консервативним фінансовим інструментам, тому що прибутковість вони передбачають не дуже велику, але і ризик втрати капіталу тут мінімальний. Однак є й винятки, і про них я згадаю трохи пізніше.

У цій публікації я буду говорити переважно про золото, як про найпопулярніший дорогоцінному металі для інвестування. Але насправді можна інвестувати капітал і в інші метали: платину, срібло, паладій. Отже, де купити золото, срібло, платину та інші банківські метали з метою інвестування капіталу? На сьогоднішній день можна виділити наступні основні способи покупки дорогоцінних металів:

1. Купівля золота в злитках;

2. Купівля золотих монет;

3. Купівля ювелірних виробів з дорогоцінних металів;

4. Знеособлені металеві рахунки;

5. Спекуляції на золоті та інших металах на міжнародних біржах.

Тепер розглянемо докладніше кожний з цих способів з точки зору інвестиційної привабливості в метали.

Купівля золота в злитках.

Купівля банківського золота виробляється, відповідно, в банківських установах, які мають ліцензію на здійснення операцій з дорогоцінними металами. Щоб купити золото в злитках, необхідно прийти у відділення такого банку з паспортом та здійснити оплату за поточним курсом продажу, який, як і курс валюти, як правило, виставляється в момент відкриття банку і діє протягом усього дня.

Слід знати, що для різного об'єму злитків вартість 1 грама золота встановлюється різна. Ймовірно, це пов'язано з витратами на виготовлення самих банківських злитків (вони майже однакові, незалежно від того, відливається злиток 1 гр або 100 гр), а також з різним попитом на різну вагу зливків (чим менше вага - тим більше попит, оскільки це доступніше більшій кількості людей).

Чим менше злиток банківського металу, тим вище його вартість за одиницю ваги і тим більше різниця (спред) між курсами купівлі та продажу. Тому інвестиції в метали найвигідніше здійснювати шляхом покупки великих металевих злитків (від 50 гр і більше).

Важливо знати, що в деяких країнах покупка золота в злитках може обкладатися податком. Наприклад, в Росії така операція на поточний момент обкладається ПДВ (18%), в Україні і Білорусі - поки ще немає.

Є ще один важливий момент: відділень банків, в яких можна купити золото в злитках, набагато більше, ніж відділень, в яких можна його продати. Тому, думаючи, де купити золото, заздалегідь потурбуйтеся і про те, де ви зможете його продати, чи не знадобиться вам для цього, наприклад, їхати в інше місто до центрального офісу банку, що несе додаткові витрати і ризики.

Купівля золотих момент.

Ще один спосіб інвестування в золото і інші метали - покупка золотих монет. Тут відразу варто обмовитися, що в деяких країнах (наприклад, в Росії) монети з дорогоцінних металів законодавчо розділені на 2 категорії:

1. Колекційні монети;

2. Інвестиційні монети.

Між цими категоріями є принципова відмінність: щоб купити колекційні монети доведеться так само, як і у випадку з банківськими зливками, заплатити ПДВ (справа стосується Росії), а ось інвестиційні монети цим податком не обкладаються, тому є більш цікавим інструментом для інвестування з точки зору приватного інвестора.

Так само, як і банківські злитки, інвестиційні монети можна назад продати в банк за чинною ціною. І так само існує спред - різниця між вартістю купівлі та продажу, причому, досить істотна: за деякими монетам спред може досягати навіть 100% (наприклад: купівля - 500 рублів, продаж - 1000 рублів)!

Однак, якщо ви плануєте здійснювати інвестиції в дорогоцінні метали шляхом покупки монет, слід знати один неприємний момент: банки в ряді випадків відмовляються викуповувати інвестиційні монети, мотивуючи це їх неідеальним станом (наявністю потемніння, подряпин і т.д.). А ці недоліки можуть виникнути навіть самі по собі, без «втручання» людини: на багатьох монетах золото з часом тьмяніє, що відразу робить неможливим зворотний продаж їх в банк, а отже, і знижує вартість.

Купівля ювелірних виробів.

При питанні "де купити золото?" Більшості людей відразу приходять на розум ювелірні магазини. І зовсім даремно, тому що з точки зору вкладення капіталу покупка ювелірних виробів - найменш привабливий спосіб інвестицій в метали. Справа в тому, що більшу частину вартості ювелірного виробу становить ціна роботи, за яку вам доведеться заплатити при покупці. А ось коли ви захочете продати коштовність - вам заплатять тільки за її фактична вага, та й то за ціною набагато нижчою за ринкову (в ювелірних салонах, ломбардах та інших точках, де здійснюється скупка золота, спред набагато вище, ніж в банках).

Знеособлені металеві рахунки.

Ще один спосіб інвестування в золото і інші дорогоцінні метали, останнім часом набирає популярність - знеособлені металеві рахунки. Це спеціальні рахунки, що відкриваються в банківських установах, на яких обліковуються та зберігаються віртуальні залишки металів. Можна сказати, що це безготівкове золото (за аналогією з безготівковими грошима).

Їх перевагою є те, що операції за такими рахунками не обкладаються ПДВ, інвестор отримує можливість придбати будь-яку кількість дорогоцінного металу (а не кратне наявними у продажу злитків), до того ж, по знеособленим металевими рахунками нараховуються відсотки на залишок. Рахунки в металах можуть бути як строковими (на певний термін), так і безстроковими (до запитання), і мати ті чи інші характеристики банківських вкладів .

Але є і недоліки, наприклад, той факт, що знеособлені металеві рахунки зазвичай не потрапляють під державні гарантії вкладів , Таким чином, ризик розміщення вкладів в золоті вище, ніж для депозитів в національній або іноземній валюті.

Детальніше про цей спосіб інвестування в дорогоцінні метали читайте в публікації Знеособлені металеві рахунки .

Торгівля золотом на міжнародних біржах.

А ось і той надризикові спосіб інвестицій в золото, про який я згадував на початку публікації. На сьогоднішній день безліч дилінгових центрів пропонують заробити на золоті, здійснюючи його покупку і продаж на міжнародних біржах. Фактично подібні інвестиції в золото на увазі можливість в лічені дні (або навіть хвилини) втратити весь вкладений капітал завдяки дії так званого "кредитного плеча" (про це я буду окремо говорити в наступних публікаціях).

Курс золота на форексі і інших міжнародних ринках, на відміну від банківського курсу, змінюється щомиті, а також може істотно відрізнятися від курсу золота в банках. Вся справа в тому, що фактичні злитки металів тут ви ніколи не отримаєте, а отримаєте можливість лише торгувати віртуальними металами, причому, навіть більш віртуальними, ніж у випадку з рахунками в золоті в банках.

Я б не рекомендував заробіток на золоті через біржову торгівлю інвесторам і тим, хто слабо розуміє принцип здійснення такої торгівлі, так як тут дуже висока (близька до 100%) ймовірність втрати інвестиційного капіталу. Однак окремим людям, професіоналам біржового ринку, торгівля золотом, безсумнівно, може приносити досить істотний дохід. Але стати таким професіоналом дуже непросто.

Я розповів вам, де можна купити золото для інвестування, акцентувавши увагу на головні переваги і недоліки кожного із способів. На закінчення хочу додати, що інвестиції в золото (при грамотному підході!) - це дійсно непоганий фінансовий інструмент, який я б рекомендував обов'язково мати в своєму інвестиційному портфелі.

Успішних вам інвестицій! До зустрічі в нових публікаціях на фінансовому генії - сайті, який допоможе вам налагодити грамотне управління особистими фінансами.