Дата публікації: 2016-03-23

Банк «Хоум Кредит» Історія виникнення і розвитку

«Хоум Кредит» почав свою діяльність в 1990 р Тоді він називався «Інвестиційний банк Технополіс». Через 12 років компанію придбала фінансова група Home Credit. І влітку 2002 р була проведена перша операція кредитування під брендом Хоум Кредит. В цьому ж році в Нижньому Новгороді відкривається представництво компанії, і починають з'являтися торгові точки.

географічна експансія

Підприємство стало стрімко розвиватися. У 2003 році компанія налагоджує партнерські відносини з усіма торговими мережами, які існували в той час: «Техносила», «Ельдорадо», «М-Відео», «Мир». Настала ера географічної експансії. Банк вводить нові послуги з кредитування та активно рекламує їх, залучаючи все нових і нових клієнтів.

2004 рік ознаменувався дуже важливим для банку подією: компанія представила споживачам свої кредитні карти. Доходи підприємства стали рости. Торгові точки «Хоум Кредит» тепер працюють по всій території країни (крім Далекосхідних областей). З 2005 р компанія запустила в роботу кредитно-касові офіси, і клієнти банку можуть отримувати позики готівкою.

Нові напрямки «Хоум Кредит»

Особливу увагу керівництво компанії приділяє удосконаленню системи безпеки: були впроваджені новітні розробки в області технологій протидії шахраям. Завдяки налагодженій системі ризик-менеджменту, ймовірність несприятливих результатів і можливих збитків була зведена до мінімуму.

Банк пропонував своїм клієнтам нові послуги:

• кредитування по іпотеці;
• автокредитування;
• інтернет-банкінг та інше.

Прибутки росли, а компанія зайняла лідируючу позицію в сфері кредитування. «Хоум Кредит» змінює свою модель: банк-монолайнери стає роздрібним універсальним банком, залучаючи вклади громадян і випускаючи платіжні карти, за допомогою яких клієнти можуть здійснювати покупки в різних торгових мережах.

Важкі часи

Оптимізована стратегія дозволила банку вижити під час кризи 2008 року. «Хоум Кредит» припинив видавати кредити по іпотеці і на покупку автомобілів, зосередившись на видачу кредитів готівкою.

Зараз банк також переживає складні часи (як і всі фінансові структури). Однак співробітники компанії докладають максимум зусиль для того, щоб утримувати високо підняту планку: якість активів поліпшується, удосконалюється технологія перехресного продажу, підвищується якість обслуговування клієнтів. «Хоум Кредит» і сьогодні є лідером на ринку POS-кредитування.

Діяльність банку "Хоум Кредит»

Основним напрямком роботи банку «Хоум Кредит» є надання роздрібних послуг. На момент 2012 року на території Російської Федерації було зареєстровано 6350 офісів компанії і близько 70 тисяч торгових точок.

Прибуток банку в цей період становила 19 мільярдів рублів (у порівнянні з 2011 р дохід збільшився на 80%). Істотним був і зростання кредитного портфеля: його обсяг збільшився на 98% і склав близько 224-х мільярдів рублів. Зростання кредитного портфеля забезпечили готівкові кредити, які збільшилися на 174%.

У 2013 році «Хоум Кредит» завоював 26.5% ринку, зайнявши перше місце в сфері кредитування.

Кредити, надані банком

У банку «Хоум Кредит» можна взяти позику готівкою або отримати кредитну карту. Компанія надає своїм клієнтам різні види кредитів: на покупку товарів (меблів, побутової техніки, відео- і аудіоапаратури, комп'ютерного обладнання, одягу та інше), оплату медичних послуг, придбання туристичної путівки. Тут можна також скористатися послугами автокредитування або оформити іпотеку на покупку житла або земельної ділянки.

Щоб отримати кредит, клієнту необхідно надати певний пакет документів, до якого входить:

• громадянський паспорт;
• додатковий документ, що підтверджує особу клієнта;
• Довідка з місця роботи;
• копія трудової книжки;
• військовий квиток (для клієнтів-чоловіків).

Терміни кредитування різні (в залежності від виду позики і суми).

Клієнт має право відмовитися від кредиту протягом 48 годин. При цьому відсотки беруться тільки за фактичний період використання коштів.

Кредитні картки

Банк пропонує своїм клієнтам всього два види кредитних карт. Однак, незважаючи на «невеликий асортимент», кредитки «Хоум Кредит» користуються величезною популярністю.

• «Швидкі покупки». На оформлення даної кредитної картки іде всього півгодини. Клієнту необхідно надати два документи. Але ставки по цій карті досить високі (більше 40% річних).
• CASHBACK. Надавши повний пакет документів, клієнт отримає мінімальну кредитну ставку. Крім того, при оплаті товарів або послуг даною карткою, на рахунок власника кредитки буде перераховуватися частина коштів, які були витрачені на покупку.

Оформлення заявки на позику

Оформити позику можна двома способами:

• в офісі;
• за допомогою онлайн-заявки.

Подача заявки в режимі онлайн є оптимальним способом. Він має цілу низку переваг.

1. Економія часу. Немає необхідності стояти в чергах і заповнювати цілу купу документів. На офіційному сайті банку «Хоум Кредит» є кнопка «заявка на кредит». Клієнту необхідно просто натиснути її і заповнити всі виполювати поля. Співробітники банку зв'яжуться із заявником і оголосять про рішення кредитної комісії.
2. Мінімум паперів. Не потрібно надавати величезну кількість документів і довідок. Якщо позика оформляється у відділенні банку, то від клієнта зазвичай вимагають об'ємний пакет документів. А ось клієнти, що оформили заявку онлайн, користуються особливими привілеями і не надають ніяких довідок.
3. Простота у використанні. Щоб подати заявку на кредит в режимі онлайн, не будуть потрібні спеціальні знання: досить початкового рівня користування ПК. Крім того, для подачі заявки можна скористатися і мобільним пристроєм (смартфоном або планшетом).
4. Автоматичний розрахунок відсотків. Подаючи заявку на позику, можна скористатися онлайн-калькулятором для розрахунку відсотків і суми виплат.

Співробітники банку зв'яжуться з клієнтом для уточнення деяких деталей, пов'язаних з його діяльністю і повідомлять про суму, яку банк готовий позичити. І тільки після цього потрібно буде відвідати відділення банку (щоб забрати готівку або банківську картку).

Вимоги, що пред'являються банком позичальникові

Щоб взяти позику в банку «Хоум Кредит», не потрібно шукати поручителів або надавати заставу. Звичайно, компанія, бажаючи захистити себе від шахрайства, пред'являє своїм клієнтам певні вимоги, які можуть гарантувати надійність позичальника.

1. Кредити мають право отримувати тільки громадяни РФ.
2. Позики надаються людям, віком від 23 до 64 років.
3. Клієнт повинен бути зареєстрований в тому місті, в якому подається заявка на кредит.
4. Є обмеження по сумі позики: мінімум - 50 000 рублів, максимум 500 000 рублів.

Депозити в Хоум Кредит

Основна спеціалізація «Хоум Кредит» - кредитування. Але компанія прагне залучити користувачів, розширюючи спектр своїх послуг. Банк пропонує хороші відсотки за вкладами і комфортні умови зберігання грошей.

Депозити можна відкривати як в національній валюті, так і в доларах або євро. Розміри ставок будуть залежати від суми вкладу, терміну дії та депозитної програми. Банк пропонує кілька видів депозитів.

Здійснюючи внесок в рублях, клієнти можуть не переживати про падіння курсу національної валюти: банк пропонує програму автоматичного страхування.

«Хоум Кредит» і електронна валюта. Інтернет банкінг

Клієнти «Хоум Кредит» банку мають можливість зараховувати кошти на різні електронні гаманці або виводити електронну валюту (Попередньо обмінявши, наприклад, Bitcoin , На фіатние гроші - рублі) на свій банківський рахунок. Комісія складає від 1%. При поповненні деяких гаманців комісійний збір не стягується.

Гроші можна переказувати, скориставшись сервісами «Мобільний банк» або «Інтернет-банк». Для цього необхідно увійти в свій аккаунт, вибрати з випливають списку потрібну платіжну систему і ввести номер рахунку. Зарахування коштів відбувається миттєво.

Скориставшись «Інтернет-банком» або «Мобільним банком» можна також оплатити послуги мобільного зв'язку, інтернет, послуги ЖКГ.

Активна соціальна політика «Хоум Кредит»

Керівництво компанії веде активну соціальну політику, дбаючи не лише про прибуток банку, але і про комфортні умови роботи своїх співробітників, фінансової безпеки клієнтів. Без уваги не залишилася і благодійна діяльність.

1. Турбота про співробітників: дитячий сад в офісі.

В одному з офісів банку працює дитячий дошкільний заклад «Оранжерея». Сюди водять своїх діток співробітники компанії. «Хоум Кредит» - це перше російське підприємство, яке вирішило розташувати дитячий сад в офісі.

Заклад розрахований на хлопців різного віку. На заняттях з дітьми педагоги використовують методику Монтессорі, основним принципом якої є особистісно-орієнтований підхід.

1. Фінансовий лікнеп.

Основною метою соціальної політики банку «Хоум Кредит» є ліквідація фінансової безграмотності населення. Реалізація програми почалася в 2008 році. Співробітники компанії проводять навчальні заходи: семінари, практикуми, лекції, майстер-класи, дні відкритих дверей, конкурси.

Банк видає власний журнал «Просто разом». Це своєрідний фінансовий радник. Прочитавши статті, написані зрозумілою мовою, клієнти знайомляться з банківськими та фінансовими продуктами, їх особливостями і перевагами.

1. Благодійність.

В рамках благодійного проекту «Синій птах» банк допомагає придбати професію талановитим хлопцям, які знаходяться у важких фінансових і соціальних умовах. «Хоум Кредит» не тільки оплачує навчання студентів, які пройшли відбір, а й надає їм стипендію, а також організовує туристичні поїздки як по Росії, так і в інші країни.

Програма «Синій птах» працює в одинадцяти регіонах РФ.

Кодекс банку «Хоум Кредит»

У компанії діє Кодекс, який і визначає стандарти відносин банку з клієнтами.

• Клієнт має право вибирати банк і кредит.
• Дружність і відкрита інформація.
• Індивідуальний підхід до кожного з клієнтів.
• Справедливість у відносинах з клієнтами.
• «Хоум Кредит» пропонує оптимальні варіанти кредитів відповідно фінансовим можливостям позичальника.
• Конфіденційність. Особиста інформація про клієнта закрита для сторонніх осіб.

Банк «Хоум кредит» і Росспоживнагляд

Росспоживнагляд неодноразово пред'являв претензії до «Хоум Кредит» банку. Одним з принципів банку є законність всіх фінансових операцій. Тому, якщо перевіряючі органи знаходили якісь недоліки, керівництво компанії вживав заходів щодо усунення помилок.

Вперше Росспоживнагляд подав позов до суду в 2006 році. Причиною стала скарга позичальника на те, що банк бере комісію при відкритті позичкових рахунків за договорами споживчих кредитів. Рішенням суду претензії Росспоживнагляду були задоволені. З тих пір «Хоум Кредит" не бере комісію при відкритті та веденні позичкових рахунків.

Наступний позов був пов'язаний з тим, що банк включав в договори по кредитах умови про вирішенні судових спорів в тому місці, де знаходиться банк (в Москві): банк змінив умови договірної підсудності.

Один з депутатів Держдуми звернувся до Федеральної Служби Безпеки з проханням проконтролювати діяльність «Хоум Кредит» банку. Чиновник запідозрив компанію в шахрайстві. Він висловив припущення, що співробітники банку проводять сумнівні операції, жертвами яких можуть стати незахищені верстви населення. Генеральною прокуратурою було проведено розслідування, до якого підключилася і антимонопольна служба. Перевірка показала, що банк веде законну діяльність.