Новости
На сьогодні безготівкові розрахунки набувають поширення в Україні, а їх обсяги і кількість постійно зростають. У 2017 році обсяг безготівкових операцій з використанням платіжних карт склав 835 мільярдів гривень, що на 46,1% більше в порівнянні з 2016 роком. Кількість таких операцій зросла на 27,7% в порівнянні з 2016 роком і склало 2,3 мільярда штук. Одночасно зростає кількість шахрайських операцій з платіжними картами. Сайт ЛЮДИ І БАНКИ рекомендує, як не стати жертвою і зберегти гроші на карті.
Інформація щодо кількості шахрайських операцій з використанням платіжних карт і несанкціонованих переказів коштів з рахунків клієнтів, які обслуговуються за допомогою систем дистанційного банкінгу, підтверджується статистичними даними. Відповідно до звітності, яку українські банки надають Національному банку України, в 2016 році зафіксовано 94,6 тисяч випадків шахрайських операцій з картами на суму 177, 2 мільйони гривень. У 2017 році - 77,6 тисяч випадків на суму 163,7 мільйонів гривень. Збільшилася кількість звернень громадян до регулятора щодо безпідставного списання з рахунків коштів, безпідставного неповернення коштів на рахунки власників платіжних карт. Так. У 2016 році в НБУ надійшло 1007 звернень, у 2017 році - один тисяча двісті вісімдесят сім звернень.
Основні види шахрайства
На сьогодні виділяють п'ять основних видів шахрайства.
- Шахрайство з використанням банкомату:
- зняття готівки за допомогою «білого пластику»
- використання скіммінгових інструментів (копіювання даних платіжної картки, магнітної стрічки, ПІН-коду)
- Transaction Reversal Fraud - зняття коштів з використанням банкомату без відображення цієї операції за рахунком
- Cash Trapping - зняття готівки власником картки без її фактичного отримання
- фізичні атаки на банкомат
- Інтернет-шахрайство:
- використання вірусів, програм, підроблених сайтів з метою компрометації реквізитів електронних платіжних засобів або логінів і паролів до систем інтернет банкінгу та мобільного банкінгу
- поширення інформації про скомпрометованих даних
- Шахрайство в термінальній мережі:
- здійснення операцій з використанням підробленої / вкраденої / втраченої платіжної картки
- отримання готівки в касі за підробленими документами і платіжною карткою
- проведення дублюючих операцій касиром / оператором
- проведення неточного списання, коли сума в чеку і сума операції відрізняються
- компрометація касиром даних платіжної картки з метою подальшого несанкціонованого використання
- використання накладок на термінальне обладнання, які дозволяють передавати дані карти шахраям
- Шахрайство з системами дистанційного банкінгу
- Встановлення програм на комп'ютер, які перехоплюють паролі доступу до рахунків, інформацію з секретних ключів / токенов.
- Соціальна інженерія.
- Виманювання шахраями персональних даних рахунків або карток у їхніх власників, примус власників рахунку здійснити переказ коштів на користь шахраїв шляхом втирання в довіру до власників карт.
Як попередити шахрайство
При всьому різноманітті видів шахрайства, головна причина того, що громадяни стають жертвами махінацій - безтурботність і не виконання елементарних правил безпеки.
Держателі платіжних карт ні за яких обставин НЕ ПОВИННІ повідомляти третім особам:
- власні персональні дані
- реквізити платіжної картки (номер картки, ПІН-код, CVV2, термін дії карти, пароль або код, який приходить на мобільний телефон для підтвердження операції)
- інші дані, необхідні для здійснення переказу
Власникам карток НЕОБХІДНО ДОТРИМУВАТИСЯ ПРАВИЛ БЕЗПЕКИ, встановлених банком-емітентом, зокрема:
- здійснювати постійний контроль за рухом коштів на рахунку за допомогою сервісу sms-інформування, через особистий кабінет або мобільний додаток
- оновлювати антивірусне ПЗ на персональному комп'ютері, через який здійснюється вхід в особистий кабінет інтернет-банку
- своєчасно інформувати банк про втрату карти
- своєчасно інформувати банк про факти несанкціонованого списання коштів
- притримувати рекомендацій використання платіжних карт, розміщених тут
Власники карт повинні зберігати номер свого фінансового телефону - номер, на який приходять коди / паролі при проведенні операцій оплати в інтернеті. При втраті телефону (втрата або крадіжка), необхідно негайно заблокувати його, звернувшись в банк з відповідною заявою. В іншому випадку він може бути використаний зловмисниками для крадіжки коштів з рахунку.
Необхідно насторожено ставитися до будь-яких дзвінків з банку з приводу операцій з карткою / рахунком. Якщо дзвінок здійснюється з незнайомого номера телефону, краще покласти трубку і самостійно передзвонити в банк за номером, вказаним на платіжній картці.
Якщо не ігнорувати рекомендації, тримати під контролем проведені за допомогою карти операції, ймовірність потрапити в руки шахраїв зводиться до мінімуму.