1. Особливості банківської системи
2. Структура банківської системи
3. «Велика четвірка»
4. Державні та акціонерні банки
5. Основні банківські послуги
6. Відкриття рахунку
7. Необхідні документи
8. Міжнародний переказ грошових коштів
9. Як отримати кредит
10. Як отримати іпотеку
11. Офшорні рахунки в Гонконзі
12. Іноземні представництва та філії
13. Європейські банки в Китаї
14. Російські банки в Китаї

Китайська Народна Республіка є одним зі світових лідерів економічного розвитку, темпи якого продовжують наростати. Невипадково банківська система Китаю в 2017 році за обсягом активів стала найбільшою в світі: за минулий рік активи китайських банків перевищили сумарний обсяг європейських на 2 трлн. доларів США. Крім того, саме Китаю належать три найбільших банки в світі.

Особливості банківської системи

Кількість банків в Китаї з кожним роком збільшується. На території КНР діють державні, комерційні, акціонерні, міські, приватні, кредитні, кооперативні банки, а також банківські установи в спеціальних адміністративних районах Макао і Гонконг. Діяльність всіх китайських банків регулюється державою.

Говорячи про те, скільки банків в Китаї, слід враховувати також філії іноземних банківських установ і дочірні фінансові організації. На сьогоднішній день в Китайській Народній Республіці налічується близько 800 банків, що в середньому становить 0,6 банку на 1 млн осіб.

З метою недопущення фінансових, банківських і валютних криз в 1997 році було проведено реформування банківської системи Китаю. В результаті за останні десятиліття Китаю вдалося побудувати потужну банківську систему, підтвердженням чого стало те, що три китайські банки виявилися в числі найбільших фінансових організацій світу.

Структура банківської системи

Банківська система Китаю має трирівневу структуру. Перший рівень формують Народний банк Китаю і три банки розвитку. Народний банк (центральний), будучи емісійним, кредитним і платіжно-розрахунковим центром країни, відповідає за розробку і проведення грошово-кредитної політики, а контроль і нагляд за банківською системою здійснює Всекитайська комісія банківського регулювання.

Три політичних банку розвитку - Державний банк розвитку Китаю, Банк розвитку сільського господарства Китаю і екпортно-імпортний банк Китаю - відповідають за реалізацію державних програм у промисловій, аграрній та зовнішньоторговельної областях відповідно.

Основу банківської системи Китаю складають державні комерційні банки другого рівня, серед яких лідирують банки «великої четвірки», а саме: Банк Китаю, Промислово-торговий банк Китаю, Будівельний банк Китаю і Сільськогосподарський банк Китаю, які контролюють близько 60% китайського ринку.

Державні комерційні банки за сферою своєї дії є як міськими, так і сільськими.

Крім того, на другому рівні знаходяться різні фінансові компанії, які здійснюють банківські операції: корпорації з управління активами, трастові інвестиційні компанії, лізингові фінансові компанії.

У КНР також існує розвинена система міської та сільської кооперації, що є основою фінансування малого і середнього бізнесу в країні і займає третій рівень банківської системи. Вона існує в формах сільськогосподарських і міських кредитних кооперативів, а також численних поштових відділень зв'язку.

«Велика четвірка»

Найбільшим у світі банком за сукупними активами і найбільш цінним за ринковою капіталізацією в 2019 році є Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Він посідає перше місце в рейтингу The Banker's Top 1000 World Banks ranking, а також перше місце в списку найбільших світових компаній Forbes Global 2000.

China Construction Bank (CCB) - ще один китайський банк, що входить до складу «великої четвірки», штаб-квартира якого розташована в Пекіні. У 2015 році він став другим за величиною банком в світі за ринковою капіталізацією. Дочірній банк CCB відкритий в Лондоні, а його філії - в таких містах, як Барселона, Йоганнесбург, Франкфурт, Люксембург, Нью-Йорк, Токіо, Сінгапур, Гонконг.

Банк в Китаї ABC (Agricultural Bank of China) є третім за величиною кредитором за активами. У 2015 році він зайняв третє місце в щорічному списку Forbes як одна з найбільших, потужних і цінних компаній в світі. Філії банку розташовані по всьому світу: в Гонконзі, Японії, Великобританії, Німеччини, США, Австралії, Південної Кореї та Сінгапурі.

Ще одним потужним китайським банком зі складу «великої четвірки» є Bank of China. Він має статус державного комерційного та є акціонерним товариством. Його представництва відкриті в 27 країнах світу, в тому числі і в Росії, де був заснований дочірній банк під назвою «Банк Китаю АКБ Елос». Його відділення працюють в Москві, Владивостоку і Хабаровську.

Державні та акціонерні банки

Статус державного в Китаї мають всього три банки: Експортно-імпортний банк Китаю (Export-Import Bank of China), Китайський банк розвитку (China Development Bank) і Банк сільськогосподарського розвитку Китаю (Agricultural Development Bank of China). Ці банки безпосередньо відповідають за зовнішньоторговельну діяльність, сферу промисловості і сільське господарство.

Комерційні банки діляться на дві основні категорії: державні та акціонерні. Як зазначалося вище, державні комерційні банки входять в так звану «Велику четвірку». І хоча самі по собі ці банки є акціонерними товариствами, вони знаходяться під державним контролем, а їх контрольні пакети акцій знаходяться у уряду.

Банк будівництва Китаю (China Construction Bank) і Промислово-торговий банк Китаю (Industrial and Commercial Bank of China) спочатку були комерційними. Банк Китаю гао ян (Bank of China) отримав статус державного комерційного банку в 1994 році. Сільськогосподарський банк Китаю (Agricultural bank of China) спочатку був державним, а комерційним став в кінці 70-х років.

Крім чотирьох перерахованих вище банківських установ, до державних також відноситься Поштово-ощадний банк (Postal Savings Bank of China), створений в 2006 році на основі колишнього Бюро по заощадженнях і перекладам. За розмірами депозитних вкладів цей банк знаходиться на п'ятому місці після банків «Великої четвірки».

У категорії комерційних банків одним з найвідоміших є банк Китаю ping an bank co ltd, штаб-квартира якого знаходиться в Шенчжень. Цей банк працює в Шанхаї і Фучжоу. Будучи дочірньою компанією Ping An Insurance, банк є одним з трьох структурних компонентів Ping An Group, займаючись страхуванням, банківською справою і управлінням активами.

Успішним комерційним банком також є China Merchants Bank. Його штаб-квартира також знаходиться на півдні Китаю в Шенчжень. Цей банк став першою фінансовою установою в Китаї, що належить корпоративним юридичним особам. У CMB налічується понад 500 філій в материковому Китаї і один в Гонконзі.

Ще один комерційний банк, що належить недержавним структурам, -Minsheng Bank. Цей банк відомий тим, що надає кредити для середнього та малого бізнесу. Сьогодні банк має близько 200 філій по всьому материкового Китаю.

Основні банківські послуги

Говорячи про те, які функції і операції центрального банку Китаю є основними, потрібно відзначити наступні:

• проведення монетарної політики;
• випуск грошової маси і контроль її звернення;
• адміністрування діяльності фінансових установ відповідно до існуючих положень;
• здійснення нагляду і контролю над фінансовим ринком;
• управління державним валютним резервом та золотим запасом;
• формування головної відсоткової ставки;
• встановлення ставок для відрахувань до резервного фонду з грошей, що надходять від кредитних організацій;
• переоблік векселів для кредитних організацій, які є клієнтами центрального банку;
• надання кредитних позик приватним комерційним банкам;
• торгівля валютою та державними облігаціями на фондовому ринку.

Всі комерційні банки Китаю (включно з державно-комерційними банками «Великої четвірки») надають такі банківські послуги:

• надання кредитів і залучення депозитних вкладів;
• виконання розрахунків і обслуговування клієнтів через каси;
• фінансування вкладень за розпорядженням інвесторів за кошти вкладників, а також за кошти банку;
• випуск, зберігання і продаж цінних паперів;
• надання поручительств і гарантій третім особам для здійснення фінансових операцій;
• продаж і купівля іноземних валют;
• продаж і купівля дорогих каменів і металів, а також прикрас;
• використання дорогих металів в якості вкладів;
• залучення та управління фінансовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів (трастові операції);
• здійснення лізингових операцій, надання консультацій, а також брокерських послуг;
• відкриття банківських рахунків.

Відкриття рахунку

Іноземці можуть легко отримати банківську карту в Китаї. Існує кілька варіантів відкриття рахунку в китайському банку для іноземних громадян:

1. Відкриття рахунку в іноземній валюті для отримання заробітної плати. Іноземним робітникам в Китаї дозволено отримувати зарплату в будь-якій валюті - для цього необхідна наявність трудового контракту, в якому буде вказано пункт про виплату заробітку в іноземній валюті.
2. Відкриття рахунку для отримання заробітної плати в китайських юанях. Для того щоб в подальшому обміняти китайський юань на потрібну вам валюту, необхідно надати в банк робочий контракт, дозвіл на працевлаштування в Китаї, робочу візу , А також підтвердження сплати податків із зазначенням розміру зарплати.
3. Відкриття офшорного рахунку для іноземної компанії. Даний рахунок можна відкрити в доларах США, гонконгських доларах або євро. Однак слід мати на увазі, що в питанні оформлення офшорних рахунків банки можуть діяти на свій розсуд, тому відкриття рахунку багато в чому залежить від вибору фінансової організації.
4. Відкриття рахунку для компанії-нерезидента в китайських юанях. Процедура відкриття рахунку для іноземної компанії, яка не є резидентом КНР, займає трохи більше часу, ніж відкриття офшорного рахунку, оскільки вимагає угоди з Народним банком Китаю.

Необхідні документи

Для відкриття рахунку в китайському банку фізичній особі достатньо мати закордонний паспорт , Китайський номер телефону і 20 юанів для оплати карти. Банк надає кілька бланків для заповнення у вигляді анкети, в якій слід вказати номер паспорта, ім'я, номер телефону і те, чим ви займаєтеся в Китаї (робота, бізнес , навчання ). Після підписання бланків співробітники банку видають ощадкнижку, яка призначена для відображення всіх скоєних фінансових операцій, або ж дебетову банківську карту (в залежності від вашого запиту).

Що стосується кредитної картки, то іноземцю отримати її буде досить важко. Для цього у заявника повинен бути поручитель, який має китайське громадянство. Крім того, багато банківських організації встановлюють суму в 3-5 тис. Дол. США в якості «вогнетривкого залишку».

До юридичних осіб при відкритті банківських рахунків можуть бути пред'явлені додаткові вимоги - це залежить від правил окремих банків. В основному, перш ніж відкривати рахунок, зарубіжні компанії повинні заснувати на території КНР дочірнє підприємство. В цьому випадку процес оформлення рахунку проходить відносно швидко і просто. Якщо ж у вас немає підтвердження про володіння дочірньою компанією в Китаї, то перелік необхідних документів буде дещо більше ніж зазвичай, а сам процес - більш тривалим і складним.

Міжнародний переказ грошових коштів

Існує кілька способів, якими можна скористатися для переказу грошей між Китаєм і іншими країнами:

• банківський переказ;
• міжнародні системи Western Union, MoneyGram, Contact, Юністрім;
• китайська платіжна система Union Pay;
• електронні гроші (Webmoney, Qiwi або інші електронні гаманці).

Як отримати кредит

Претендувати на отримання кредиту в банках Китаю мають право всі іноземні фізичні та юридичні особи. Однак на практиці отримати ствердну відповідь від китайської фінансової організації досить складно. Китайські банки побоюються видавати кредити, так як в разі виникнення проблем вони повинні будуть вирішуватися через суд тієї країни, громадянином якої є позичальник. Тому перш ніж звертатися в банк з проханням про кредит, необхідно ретельно розібратися з необхідними документами і надати певні гарантії (заставу). Зокрема, обсяг кредиту повинен бути не менше 10 млн дол. США, причому не менше 60% цих грошей має бути направлено на оплату послуг і закупівлю товарів в Китаї.

Як отримати іпотеку

Для отримання іпотечної позики в китайському банку необхідно відповідати двом основним вимогам:

• працювати в Китаї більше одного року за робочою візою (переважно здійснювати покупку нерухомості в місті, в якому ви працюєте);
• мати поручителя в особі китайського громадянина (такими гарантами зазвичай виступають роботодавці).

Якщо ці вимоги дотримані, можна приступати до збору необхідних документів. Вам знадобиться:

• паспорт;
• вид на проживання;
• будь-який документ, що підтверджує платоспроможність (завірений в посольстві КНР в рідній країні);
• довідка з місця роботи із зазначенням розміру заробітної плати;
• підтвердження сплати податків за останній рік;
• робочий контракт;
• документ про укладення шлюбу або свідоцтво, яке підтверджує, що заявник не перебуває в шлюбі (перекладений на китайську мову);
• ксерокопія ліцензії організації, що надає робоче місце.

Офшорні рахунки в Гонконзі

Гонконг є особливим адміністративним районом Китаю, в якому не стягується прибутковий податок з бізнесу, ведення якого здійснюється за межами району. Тому власники компаній, що знаходяться на території материкового Китаю, часто відкривають рахунки саме в Гонконзі. Відкрити офшорний рахунок в Гонконзі для підприємства, розташованого в материковому Китаї, можна в тому випадку, якщо ви є власником компанії, яка існує більше одного року і володіє капіталом не менше 10 тис. Дол. США. Додатково потрібно надати сертифікат, що підтверджує повну оплату всіх заборгованостей і необхідних зборів (Certificate of Good Standing), а також лист з банку, клієнтом якого є компанія, що підтверджує її платоспроможність.

Іноземні представництва та філії

У 1985 році банківське законодавство Китаю дозволило закордонним банкам відкривати свої представництва в цій країні. Поява іноземних банків в Китаї було обумовлено стрімким розвитком міжнародної торгівлі і створенням зарубіжних підприємств на території КНР. У 2007 році було затверджено положення про «Управління фінансово-кредитними установами за участю іноземного капіталу». Це положення визначає спектр банківських операцій, їх кількість, а також мінімальну суму активів для іноземного фінансової установи.

Іноземні банки в Китаї мають право відкрити свою філію тільки після двох років існування його представництва в КНР при наявності не менше 20 млрд. Дол. США в активі.

Європейські банки в Китаї

На території КНР діє кілька філій європейських банків, найвідомішими з яких є нідерландські банки Algemene Bank Nederland і Amsterdam-Rotterdam Bank, німецький банк Deutsche Bank і швейцарський банк Credit Suisse First Boston. Крім того, в Китаї також діють французькі, італійські, бельгійські та англійські банки.

Російські банки в Китаї

До 2019 року з усіх країн СНД тільки Росія відкрила в Піднебесній кілька банківських установ. Зокрема, на території Китаю діє 8 представництв і один філія банку «ВТБ». Причому представництво «ВТБ» в Пекіні здійснює операції лише за експортно-імпортними акредитивами. Філія банку був відкритий в 2008 році в Шанхаї, а його призначення - обслуговування товарообігу між Китаєм і Росією.

Представництво банку «Промсвязьбанк» було відкрито з метою обслуговування російських компаній «Роствертол» і ЛОМО. Представництва інших банків, в числі яких «Сбербанк», «Газпромбанк» і Центральний банк Росії, також орієнтовані на конкретний коло китайських клієнтів, однак діють на території КНР без права здійснення банківських операцій.

Китай. Найцікавіші факти про Китай: Відео