Новости
«Електронні гроші» для фінансового співтовариства вже не новинка. Вони твердо закріплюються в загальній грошовій масі світової спільноти, величезними темпами розширюють свою присутність в електронній комерції і в некомерційних перекладах між звичайними громадянами. З огляду на їх загальне визнання вони за підтримки банкірів непомітно увійшли до складу фіатной валюти (визнаної державою) як безготівкові кошти їх банків емітентів на загальному рахунку до запитання, просто в знеособленої (анономной) формі.
Криптовалюта - це цифрова (віртуальна) валюта, одиниця якої - монета (англ. - coin). Монета захищена від підробки, тому що являє собою зашифровану інформацію, скопіювати яку неможливо (використання криптографії і визначило приставку «крипто» в назві).
Чим електронна криптовалюта відрізняється від звичайних грошей в електронному вигляді? Для того щоб звичайні гроші з'явилися на рахунку в електронному вигляді, вони повинні бути спочатку внесені на рахунок у фізичному втіленні, наприклад, через банк або платіжний термінал за допомогою традиційних банкнот. Тобто для звичайної валюти електронний вигляд - лише одна з форм представлення. Криптовалюта емітується безпосередньо в мережі і ніяк не пов'язана з якою-небудь звичайною валютою або державної валютної системою. Це вартість сама в собі.
З цим явищем банкіри поки справляються з труднощами. Так було більше 2500 років тому, коли з'явилися перші справжні золоті монети, що мають ціну, яка дорівнює номіналу, зображеному на них самих. Так повторюється і зараз. Кріптомонета видобувається в нескінченних надрах комп'ютерних мереж за єдиним однорідному правилом з вельми непростим математичним алгоритмом (криптопротоколів), який здатний вирішити лише комп'ютер (пул комп'ютерів) з високою обчислювальною потужністю і конкретними витратами на нього електричної енергії. Значить, така монета має свою собівартість, а не номінальну вартість, як це прийнято в звичайних традиційних кредитних грошах, і така монета практично не схильна до підробці іншими подібними комп'ютерами і комп'ютерними мережами. Всіма перевагами і недоліками володіє повною мірою і найпопулярніша на сьогоднішній день криптовалюта - Bitcoin (біткоіни). Про особливості самих затребуваних кріптвалют, сфері застосування і перспективи Mind розповів Дмитро Яковлєв, голова правління «Альпарі Банку».
Біткоіни (Bitcoin, BTC)
фото Shutterstock
Особливості. Біткоіни - це перша в світі децентралізована цифрова валюта. Принципово відрізняється від всіх раніше створених електронних валют і платіжних систем. Чи не прив'язана ні до яких фізичних активів або «офіційним» валют, а ціна цифровий монети - біткоіни - регулюється виключно ринковим попитом і пропозицією.
Біткоіни - це також і всесвітня платіжна система, через яку можна проводити операції з даної валютою. Головна її відмінність від традиційних платіжних систем в тому, що система біткоіни не має ніякого керуючого і процесингового центру - всі операції відбуваються виключно в мережі рівноправних клієнтів. І всі клієнти, разом узяті в мережі, одна від одної контролюють і не допускають створення (неконтрольованої емісії) в мережі фіктивних монет.
Як це виходить? Біткоіни відправити також просто як відправити СМС. Для цього достатньо двом учасникам угоди скачати гаманці, зареєструвати їх під себе, а відправнику слід поповнити свій гаманець монетами. Зазвичай біткоіни купують на біржах за валюту. Після відправки монети клієнтом А клієнту В абсолютно всі учасники мережі бачать цю операцію і підтверджують її шляхом перевірки останнього блоку транзакцій (в якому лежить в тому числі і цю операцію) за спеціальним обчислювальному протоколу SHA-256.
Результат обчислення всі учасники мережі отримають однаковий, а той, хто це зробить першим, ще й заробить 12,5 BTC. Чим більше комп'ютерів (або комп'ютерних вузлів) підтвердять результат обчислення (підтвердження пулу останніх транзакцій), тим більша ймовірність, що операція буде вирішена і монетки реально дійдуть від А до В, при чому максимум за 10 хвилин. Саме за цей період часу підтверджується усіма учасниками крайній блок всіх транзакцій, через 10 хвилин генерується новий блок операцій в мережі і так безперервно повторюється знову і знову.
Якщо ланцюжок цього перекладу не буде визнана, вона не буде включена в блок, а значить гроші повернуться до вихідного відправнику, при чому також через 10 хвилин. Ніякого арбітражу, ніякого шахрайства та хакерського майстерності тут проявити не вийде. Якщо клієнт А захоче відправити гроші клієнту В і клієнту З одночасно, при цьому грошей на клієнта С у нього наприклад немає, то вся мережа проголосує за витрачений вхід на користь В (або на користь С, як пощастить) і, відповідно, клієнт С ( або В, як пощастить) своїх грошей вже не отримає. Ланцюжок контролюють все, і домовитися з усіма просто неможливо. Подивіться як це виглядає на зображенні:
Якщо хоча б одну транзакцію в блоці ланцюга не визнають, хеш доведеться перераховувати заново і результировать більшість учасників будуть вже інше значення. Зацікавлені шахраї просто розрахують невірний результат, і він не співпаде з більшістю обчислень інших комп'ютерів: як наслідок, в пул транзакцій, виділених помаранчевим кольором в блоці 51 шахрайська транзакція не потрапить і монети повернуться назад відправнику. А фіктивно створена ціла ланцюжок транзакцій і зовсім може бути розцінена як «раніше витрачений вхід», що призведе до її скасування та анулювання біткоіни, зокрема, у даного клієнта і в біткоіни-протоколі в цілому. Монети просто будуть назавжди знищені.
Сфера використання. BTC - це в першу чергу засіб обігу та засіб платежу. Крім того, це ще й інструмент інвестування за рахунок постійного зростання у вартості і дефляційної природи емісії біткоіни. За два останні роки ціна 1 BTC зросла в 10 разів! Це спосіб заробітку на Майнінг, тобто вирішенні завдання підтвердження валідності кожного останнього блоку транзакцій (таке відбувається кожні 10 хвилин в мережі), і заробітку 12,5 BTC в разі найбільш швидкого підтвердження в мережі. Однак можливість такого заробітку кожні наступні чотири роки знижується рівно в два рази.
Поточний курс: $ 2721
Максимальна кількість штук, яке можуть випустити: 21 млн штук (зараз понад 12 млн)
Саме тому легко припустити, до чого прагне ціна монети в майбутньому. Зараз в світі всього 171 000 тон банківського золота. Щороку видобувається і виготовляється приблизно ще 2500 тонн. Через 30 років у світі буде 245 000 тон золота. Монети наближаються до кінцевого значенням 21 млн (через 30 років 95% всіх монет буде згенеровано), а значить, вони будуть співвідноситися з усією грошовою масою також, як і золото.
Золото постійно дорожчає в еквіваленті до долара США. Монети теж постійно будуть дорожчати по відношенню до долара США з огляду на зростання кількості нових учасників і дефляційного, обмеженого характеру біткоіни. В ідеалі електронне золото (BTC) буде також співвідноситися з усіма валютами і криптовалюта, як і звичайне банківське золото, а значить, вони зрівняють свої еквіваленти 1: 1 (245 000 тон золота / 21 млн монет = 12 кг за 1 BTC) Але це рівняння буде справедливо, якщо ФРС визнає біткоіни-протокол в майбутньому, зробить його більш досконалим з урахуванням подальших доробок всіх його недоліків.
Перспективи розвитку. Сама монета біткоіни в силу своєї обмеженості і дефляційної природи не зможе бути засобом обігу і засобом платежу. Після завершення Майнінг монет (процес створення монет через 20-30 років серйозно сповільниться) з високою часткою ймовірності відбудеться заміна загального еквівалента і підміна золотого стандарту на електронне золото (1 BTC буде дорівнює приблизно ціні 12 кг золота).
Монета в силу своєї дробности вільно буде обмінюватися на золоті злитки на першу вимогу. При подальшій підтримці ФРС валюта буде виконувати функцію золотовалютного стандарту в емісійних системах практично всіх країн світу, особливо з урахуванням отримання високого поширення розрахункових функцій в криптовалюта різного роду, як децентралізованих, так і фіатних.
Нинішні фіатние валюти неодноразово показували свою неспроможність (особливо після світової кризи 2008 року), і безконтрольне право держави на монопольну емісію часто призводило до знецінення локальних банкнот і, як наслідок, надавало пряме негативний вплив на рівень добробуту своїх же громадян. Інтернет однозначно сприятиме отриманню нових способів збереження зароблених коштів громадян з бідних і нестабільних країн з непрозорою монетарною політикою в валютах розвинених країн і в світовій криптовалюта.
Електронна конверсія і повальне втеча слабкої валюти в тверду через 10-15 років призведе до нової епохи неомонетаризму: завдяки інтернету і зростання е-комерції погані валюти будуть вимиватися з обігу на рівні країн, зменшується грошова база ЦБ країни буде підштовхувати національну економіку до неминучого імпорту твердого капіталу і експорту робочої сили (міграції).
Старі методи протекціонізму більше не зможуть перешкоджати вільному переміщенню всіх факторів виробництва товарів і послуг. В Україні вже зараз IТ-фрілансери працюють на Google і отримують зарплату в доларах США. З економічної точки зору вони вже мігрували, вони просто споживають товари і послуги в країні, здаючи в обмінниках іноземну валюту, тобто імпортують твердий капітал в споживання, а може, навіть і в інвестиції. Якщо, проживаючи в Україні, вони ще почнуть споживати за долари якісніший завезений імпорт, то національна економіка і зовсім втратить будь-який сенс. Функція емісії власної валюти в державах стане дуже обмеженою і безпосередньо залежатиме від зростання продуктивності праці громадян і, як наслідок, від темпів зростання обсягів ВВП в реальних індексах.
Лайткоін (Litecoin, LTC)
фото Shutterstock
Особливості. Litecoin вместоSHA-256 - це криптографічний хеш-функція, робота якої полягає в перетворенні, або хешування, набору елементів даних в значення фіксованої довжини. Це значення довжини буде порівнюватися з копіями вихідних даних без можливості вилучення цих вихідних даних. Тобто, говорячи простою мовою, видно, що це монети конкретного клієнта, отримані / спрямовані від іншого / іншому клієнту, але кількість монет і паролі цих клієнтів всі інші учасники мережі витягти не можуть.
Учасники мережі можуть тільки перевірити їх справжність, використовуючи scrypt (це теж криптографічний функція, але адаптивна на основі пароля; функція створена таким чином, щоб ускладнити атаку перебором за допомогою інтегральних схем).
Блок в мережі Litecoin знаходиться в середньому кожні 2,5 хвилини, в порівнянні з 10 хвилинами в BTC. Таким чином, проведення транзакцій і їх підтвердження здійснюється набагато швидше. Litecoin є сріблом в порівнянні з золотом Bitcoin - це менш цінна валюта, яку простіше добути і оперувати.
Сфера використання. Засіб обігу і засіб платежу. Інструмент інвестування для клієнтів з меншим бажанням ризикувати. Спосіб взаємодії з іншими електронними криптовалюта на біржах. Можливість отримання заробітку на Майнінг з використанням побутової потужності комп'ютера, на відміну від необхідності використовувати гіпермощності для Майнінг біткоіни. Однак заробітки при цьому набагато скромніші.
Поточний курс: $ 43
Максимальна кількість штук, яке можуть випустити: 84 млн монет.
Перспективи розвитку. Валюта поступово зійде з дистанції, але технологія доповнить розрахунки в криптовалюта новим, більш швидким і досконалим алгоритмом підтвердження транзакцій в частині логіки побудови ланцюжків і швидкого підтвердження операції. 10 хвилин, як це зараз демонструє біткоіни-протокол, нікого влаштовувати не буде, тим більше якщо обсяг операцій у учасників зросте.
Peer coin
фото Shutterstock
Особливості. Peerсoin - це «... перша Proof-of-stake криптовалюта ...». Це означає, що у великих обчислювальних потужностях для захисту мережі немає необхідності. Час кожного підтвердження транзакції Peerсoin становить менше хвилини, що в рази швидше в порівнянні з Bitсoin, де на підтвердження в середньому потрібно близько 10 хвилин. «Доказ частки» забезпечує захист протоколу Peerсoin за допомогою децентралізованого процесу «карбування», в той час як Bitсoin використовує процес генерації нових монет - Майнінг, який вважається досить витратним і енергоємним. В ході розробки проекту Peerсoin процес карбування був оптимізований з метою посилення безпеки і колосальної економії електроенергії. Так як надійніше той, у кого має більше монет, а немає той, у кого потужніший відеокарта або ціла ферма відеокарт.
Сфера використання. Засіб обігу і засіб платежу. Спосіб взаємодії з іншими електронними криптовалюта на біржах. Можливість пасивного заробітку в розмірі 1% в рік від обсягу начеканенних монет, залучаючи свій комп'ютер на підтримку пиринговой мережі.
Поточний курс: $ 2
Максимальна кількість штук, яке можуть випустити: немає обмежень на кількість створюваних монет
Перспективи розвитку. Валюта швидше за все зійде з дистанції, але технологія доповнить розрахунки в криптовалюта новим більш швидким і досконалим алгоритмом підтвердження транзакцій в частині альтернативного і набагато менш енергоємного способу їх підтвердження в децентралізованих мережах.
Через п'ять років технологія Proof-of-work, яку використовує Bitсoin, через постійне ускладнення обчислень стане досить дорогий і енергоємної, а розмір винагороди, навпаки, постійно скорочуватиметься - в два рази кожні чотири роки. Валюта стане прабатьком безлічі нових криптовалюта різних країн по мірі їх входження в екосистему електронних грошей, так як на відміну від Bitсoin і Liteсoin в алгоритмі створення вона не містить обмежену функцію еліптичних кривих замкнутого циклу і такі монетки зможуть «карбувати» у міру зростання економіки країни, її грошової маси і мультиплікатора.
Ріплі (Ripple, XRP)
фото Shutterstock
Особливості. Універсальний протокол обміну різних криптовалюта RTXP. XRP - це проміжна внутрішня криптовалюта. Якщо два контрагента не можуть знайти спільну валюту / комбінацію шлюзів, вони можуть скористатися XRP в якості нейтральної валюти без будь-яких ризиків контрагентів. Мережа Ripple не прив'язана до будь-якої конкретної валюті. Користувачі можуть використовувати валюту, яку вважають за краще, будь то долар США, BTC, XRP або якусь іншу.
Сфера використання. Універсальний інструмент обміну однієї цінності, вираженої в певних одиницях вартості, на іншу цінність через децентралізовану систему маркет-мейкерів і найкоротший маршрут конвертованості.
Минаючи ланцюжок проміжних учасників, ручного виходу на угоди, протокол сам оптимізує трафік, розраховуючи оптимальні вузли (як найкоротший маршрут в автонавігатори) і пропонує найкраще рішення для користувачів
Поточний курс: $ 0,2;
Максимальна кількість штук, яке можуть випустити: 100 млрд монет.
Перспективи розвитку. Сама монета XRP не представляє ніякого інтересу. Цікавий RTXP-протокол.
Подібно протоколах HTTP і SMTP, завдяки яким в мережі з'явилася можливість заходити на будь-які сайти і відправляти електронні листи на будь-які домени, з'явиться єдиний протокол «валютообмінних» і не тільки конверсійних операцій - протокол RTXP (Ripple Transaction Protocol). Обмінювати можна буде все, що сконцентровано в цифровому представленні та має споживчу і мінову вартість. Відправив долари - отримав ієни або біткоіни.
На початковому етапі протокол дуже допоможе в організації конверсії фіатних валют на платіжних картах VISA і MasterCard в нефіатние криптовалюта, а також, навпаки, забезпечить вихід клієнтів з криптовалюта в традиційні. З ростом платіжної індустрії і нового протоколу «еквайрингу» (акцептанса) роль протоколу однозначно посилиться, і система самостійно шукатиме найбільш вигідних маркетплейсеров за курсом з тисяч ask-ів і bid-ів і вибудовувати найкоротшу ланцюжок посередників, здешевлення тим самим крос-курс для клієнтів мережі автоматично, буде розраховувати між собою продавців і покупців, які працюють в різних валютних економіках.
Например, клієнт намагається продати долар за ієні, а Інший - навпаки. Система знаходится все ланцюжки вузлів, что пов'язують ціх двох бажаючих, и, например, таких ланцюжків может буті мінімум п'ять, но протоколом RTXP візначається, по-Перш, найкоротша ланцюжок, а по-друге - найбільш Вигідний запропонованій маркетплейсерамі крос- курс. Таким чином, стане можливий відправляті одну валюту и автоматично отрімуваті іншу. Найкращу ціну конверсії в момент угоди грошовий протокол визначить самостійно за частки секунди.
Етеріум (Ethereum, ETH)
фото Shutterstock
Особливості. Етеріум - відкрита програмна платформа на основі технології блокчейна, яка дозволяє розробникам створювати і розгортати децентралізовані додатки. Технологічна блокчейн-платформа нового покоління. Має свою валюту - Етер. На платформі Етеріума створюються додатки для широкого кола послуг та сфер.
Зараз на цій технології вже існує кілька дуже перспективних розробок і платформ:
Weifund надає відкриту платформу для збору коштів, де використовуються «розумні контракти». Вона дозволяє перетворити внески в підкріплені контрактом цифрові активи, які можна використовувати, купувати або продавати в межах екосистеми Етеріума.
Uport пропонує користувачам безпечний і зручний спосіб контролю особистої інформації. Замість того щоб покладатися на державні інститути і передавати інформацію третім особам, користувачі самі контролюють, хто може отримати доступ до їх особистої інформації і використовувати її.
BlockApps пропонує підприємствам простий спосіб створення і розгортання блокчейн-додатків і управління ними. Від етапу підтвердження концепції до створення систем повномасштабного виробництва і інтеграції з колишніми системами Blockapps надає всі інструменти, необхідні для створення приватних і публічних блокчейн-додатків галузевого масштабу.
Provenance використовує Етеріум, щоб внести прозорість в ланцюжка поставок. Відстежуючи походження і історії продуктів, проект прагне створити відкриту і доступну структуру даних, яка дозволить споживачам приймати більш зважені рішення при покупці продуктів.
Augur - це платформа з відкритим вихідним кодом для створення ринків передбачень, яка дозволяє прогнозувати події і отримувати за коректні прогнози винагороду. Прогнози щодо майбутніх подій в світі (наприклад, хто переможе на наступних виборах в США) виробляються шляхом торгівлі віртуальними частками. Якщо хто-небудь купує частки правильного прогнозу, то він отримує грошову винагороду.
Всього близько 1500 проектів на платформі і їх кількість стрімко зростає.
Сфера використання. Протокол посилить можливість використання інтернету речей, удосконалить технологію KYC для банків в онлайні, допоможе в боротьбі з відмиванням грошей (ланцюжок транзакцій буде видно по об'єкту фінансового моніторингу повністю), з'являться сучасні технології ідентифікації, посилиться і автоматизується наглядова система моніторингу і функція контролю потоків грошових коштів ряду центральних банків країн - учасників Базельської угоди (до речі, цим і багатьом іншим моментам буде присвячений новий бестселер Брета Кінга Bank 4.0, кото рий він обіцяє видати до кінця 2017 року). Винахід Віталіка Бутеріна насправді вселило концепцію загальної ідентифікації до Всесвітньої мережі інтернет, яка по-справжньому персоніфікує життя кожної людини в соціальній, правовій, політичній і демографічному аспектах його життєдіяльності вже в електронному співтоваристві.
Поточний курс: $ 231
Максимальна кількість штук, яке можуть випустити: немає обмежень по кількості створюваних монет.
Перспективи розвитку. Система банківських рахунків серйозно зміниться. Рахунок, швидше за все, буде єдиним у клієнта, і банк буде провайдером (маркетплейсером) для цього рахунку. Можливість переводити і платити гроші за контрактом з певними умовами, можливість отримання доступу до кредиту як до банківського гаманцю, з яким також буде укладено електронний контракт.
Етеріум дасть поштовх до розвитку фондового ринку по всьому світу (будь-який громадянин може брати участь в IPO найбільш шанованою компанії в світі). Угоди купівлі-продажу активів можна буде робити без фізичної поїздки в країну придбання. Титул права власності на актив буде зберігати протокол Еthereum. У нотаріуса буде обов'язково доступ в таку систему на випадок докази володіння активом при фізичному знищенні файлів в системі клієнта або втрати ним електронних ключів в особистий кабінет. Уряду побудують електронний електорат і голосувати на виборах можна буде з особистого кабінету вдома, який буде розгорнуто в хмарі в захищеному середовищі.
Пошириться інтернет речей: банківські рахунки будуть у вашому холодильнику, автомобілі, електричному лічильнику, як зараз в мобільному телефоні. Програма сама поповнить запаси продуктів харчування в холодильнику, розрахується за витрачену електроенергію за лічильником і оплатить штраф за перевищення швидкості, відзвітувавшись перед нами по факту. Після всього цього рахунку речей автоматично поповняться з материнського рахунку (тобто нашого основного або зарплатного) рекурентним списанням з нього в певну дату місяця за заздалегідь прописаним алгоритмом (розумному контрактом). Сама монета Етер не отримає належного поширення, а протокол Еthereum буде служити не просто звичайною платформою для існування своєї власної криптовалюта, а розвинеться куди далі. Тим більше що її необмеженість не становитиме особливої цінності, адже Майнер не працюватимуть на голому ентузіазмі. У цьому протоколі вони перетворяться в хедж-брокерів, продаючи Етер і уникаючи «газів» - важко здійсненних або порожніх, «дурних», контрактів. Одні брокери будуть Етер перепродувати, інші - втрачати, набуваючи «гази», але їх активність в цілому будеджерелом підтримки працездатності всієї мережі постійно - 24 години на добу, 365 днів у році, десятками і сотнями років.
такоже читайте
Чим електронна криптовалюта відрізняється від звичайних грошей в електронному вигляді?Як це виходить?